Годовой отчет 2011
Get Adobe Flash player

Анализ финансовых результатов

Активы, млн рублей

Скачать график в формате XLS

  • Чистая прибыль составила 1 594 млн рублей, что в 2,7 раза больше, чем в 2010 году
  • Активы выросли на 11% до 184 млрд рублей
  • Операционный доход достиг 10,6 млрд рублей, что на 32% выше, чем в 2010 году
  • Рентабельность собственного капитала (ROE) составила 9,1%, что на 5,6 п.п. выше аналогичного показателя 2010 года

Активы

Активы банка «Возрождение» выросли в 2011 году на 10,7% до 183,9 млрд рублей в основном за счет роста чистого кредитного портфеля на 20,3 млрд рублей (+19,5%). При этом корпоративный кредитный портфель демонстрировал рост преимущественно в первой половине года, тогда как розничное кредитование активно развивалось в течение всего отчетного периода.

База фондирования Банка в течение 2011 года укрепилась за счет притока средств корпоративных и розничных клиентов, увеличившихся на 11,4% за год до 145,1 млрд рублей. Основной рост пришелся на четвертый квартал и был обусловлен сезонным увеличением остатков на текущих счетах и притоком депозитов розничных клиентов на фоне повышения процентных ставок в целом по системе. Средства частных клиентов остаются основным источником фондирования Банка, составляя 56% всех обязательств. За счет опережающего прироста кредитного портфеля в течение года отношение кредитов до вычета резервов к депозитам по итогам 2011 года выросло на 6,2% и составило 94,6%, демонстрируя повышение эффективности использования ресурсов и оставляя задел для дальнейшего расширения бизнеса.

Вверх

Капитал

Капитал банка «Возрождение» в отчетном периоде вырос за счет капитализации чистой прибыли и на конец 2011 года составил 18,5 млрд рублей, что на 9,5% выше показателя 2010 года. Достаточность общего капитала и капитала 1-го уровня снизилась до 13,8% и 11,9%, соответственно, по сравнению с 15,2% и 12,8% в 2010 году за счет расширения бизнеса и увеличения работающих активов.

Вверх

Кредитный портфель

В отчетном периоде кредитный портфель банка «Возрождение» до вычета резервов увеличился на 19,2% до 137,3 млрд рублей за счет роста корпоративного кредитного портфеля на 14,6% и активного расширения розничного кредитования. Кредитный портфель юридических лиц сохранил хорошую диверсификацию по отраслям, при этом наибольшие доли приходятся на производственный (27%) и торговый (23%) секторы. 62% всех корпоративных кредитов выданы предприятиям малого и среднего бизнеса – ключевому клиентскому сегменту банка «Возрождение». Портфель розничных кредитов за год увеличился на 46,7% (при росте сектора на 35,9%), в основном за счет развития ипотечного кредитования, увеличившегося на 56,9% до 15,4 млрд рублей. Ипотека остается ключевым сегментом розничного бизнеса Банка. Портфель потребительских кредитов также демонстрирует позитивную динамику, увеличившись на 46,6% – до 6,3 млрд рублей. По итогам года доля розничного кредитования достигла 17,7% в общем кредитном портфеле.

Кредитный портфель6, млн рублей

Скачать график в формате XLS


Средства клиентов, млн рублей

Скачать график в формате XLS

Динамика кредитования в России и кредитного портфеля банка «Возрождение»

Скачать график в формате XLS

Вверх

Портфель ценных бумаг

Портфель ценных бумаг банка «Возрождение» составил на конец 2011 года 8,7 млрд рублей по сравнению с 14,2 млрд рублей на начало отчетного периода. Торговый портфель ценных бумаг Банка традиционно включает в основном долговые ценные бумаги с инвестиционным рейтингом и небольшим сроком до погашения. По состоянию на 31 декабря 2011 года портфель ценных бумаг Банка состоял в основном из корпоративных облигаций и евро¬облигаций (91,2%), а также облигаций и еврооблигаций федеральных и региональных исполнительных органов Российской Федерации (8,7%).

Вверх

Проблемная задолженность

Доля проблемной задолженности в кредитном портфеле банка «Возрождение» за год снизилась на 278 б.п. до 7,7%. В абсолютном выражении ее объем сократился до 10,6 млрд рублей (снижение на 12,4%) с пика в 12,1 млрд рублей в начале 2011 года. Существенный прогресс в работе с проблемными кредитами был достигнут в четвертом квартале, когда объем проблемной задолженности снизился на 7,9% за счет улучшения качества как в корпоративном, так и в розничном сегментах. Несмотря на улучшение качества кредитов Банк продолжает поддерживать высокий уровень резервирования – отношение отчислений в резервы к среднему корпоративному портфелю осталось на уровне 2010 года и составило 1,8% за год. С учетом того, что общий объем резервов под обесценение кредитного портфеля составил 13,0 млрд рублей, уровень покрытия проблемной задолженности, просроченной свыше 1 дня, на конец 2011 года достиг 134%, свыше 30 дней – 140%, свыше 90 дней – 151%.

Вверх

Чистый процентный доход

Чистый процентный доход банка «Возрождение» увеличился в 2011 году на 36% и составил 7,5 млрд рублей. Ключевым фактором стало снижение стоимости фондирования в результате постепенного истечения сроков оставшейся части депозитов, привлеченных в 2009–2010 годах по более высоким ставкам, и увеличения доли более доходного розничного кредитования. Чистая процентная маржа на средние активы по итогам года составила 4,3% по сравнению с 3,6% в 2010 году.

Вверх

Непроцентные доходы

Непроцентные доходы Банка выросли в 2011 году до 5,4 млрд рублей, или на 23,3% по сравнению с аналогичным показателем 2010 года. При этом их доля в общем операционном доходе банка «Возрождение» до резервов остается на высоком уровне – 42%. Объем чистых комиссионных доходов в отчетном периоде увеличился на 22,5% до 4,8 млрд рублей.

Вверх

Операционные расходы

Операционные расходы банка «Возрождение» в 2011 году выросли на 16,3% и составили 8,4 млрд рублей. При этом в общей структуре расходов сократилась доля затрат, не связанных с персоналом: в 2011 году она составила 41% по сравнению с 44% годом ранее. За счет опережающего роста доходов Банку удалось снизить в 2011 году коэффициент отношения затрат к доходам до вычета резервов с 72,5% до 64,8%.

Операционные расходы, млн рублей

Скачать график в формате XLS

Эффективность (cost-to-income), %

Скачать график в формате XLS

Вверх

Чистая прибыль

Чистая прибыль Банка в 2011 году достигла 1,6 млрд рублей, увеличившись в 2,7 раза на фоне роста доходов от основной деятельности и положительной динамики комиссионного дохода. Эффективная ставка налогообложения в 2011 году составила 21%.

Чистая прибыль, млн рублей

Скачать график в формате XLS


Комиссионные доходы, млн рублей

Скачать график в формате XLS

Вверх

Связаться с Отделом по связям с инвесторами

Тел:  +7 (495) 620 9071
Факс: +7 (495) 620 1953
Сайт: http://www.vbank.ru
e-mail:  investor@voz.ru

  • Поделиться

    Интересная статья? Поделитесь с другими:

  • Версия для печати
  • Добавить в избранное
  • Отправить на e-mail
  • Обратная связь
Корзина печати
Разделы по теме:
Связанные ссылки: